Lån

Sponsrade länkar

Krediter skapar kortsiktig lycka och illusioner – innan morgondagens krassa verklighet tar kål på dem. Lån och krediter ska hanteras med omsorg. Bostadslån och lån i investeringssyfte kan vara oundvikliga. Men akta dig för snabba privatlån.

Kalkylering av lån
Låna gärna till bostad men tänk efter noga innan du tar privatlån.

Det är sällan fördelaktigt att låna pengar, såvida man inte tar lån i investeringssyfte eller ett bostadslån. Den som tar lån är aldrig fri, som Göran Persson uttryckte saken när han fortfarande satt som statsminister. Och visst hade han rätt, åtminstone i egen sak trots att han faktiskt själv tjänat på att låna pengar till sitt torp i Södermanland.

Lån till bostad eller mark – bättre än konsumtionslån

Att låna till en bostad eller en bit mark kan också vara lönsamt beroende på hur utfallet blir vid försäljning. Men lån innebär alltid en risk. Konsumtionslån – eller privatlån – är alltid mycket olönsamma, inte minst ur räntesynpunkt. Idag är det dock förhållandevis lätt att få lån, särskilt mindre privatlån. De allra flesta blir nämligen beviljade mindre lån - trots betalningsanmärkning. Bankerna har i regel inte tid att gå igenom en persons privatekonomi när det rör sig om mycket små lånebelopp. Grundregel nummer ett vad gäller krediter och skuldsättning är därför att aldrig låna i onödan, trots goda kreditmöjligheter. Det finns nämligen inga billiga lån. Du som står i begrepp att låna pengar bör tänka på följande:

  • Att få lån är lätt. Du kan låna upp till 30 000 hos många kreditinstitut trots betalningsanmärkning i bagaget. Fråga dig om du verkligen har råd att betala tillbaka summan.
  • Låna aldrig pengar till resor, vitvaror, glasögon eller förbrukningsmaterial. Att låna till restaurangbesök och livsmedel är också förödande för privatekonomin. Då är det klokare att lära sig laga mat.
  • Amortera så snabbt du kan om det rör sig om återbetalning av konsumtionslån och privatlån.
  • Ta aldrig snabba lån utan att gå igenom vilka avgifter som verkligen gäller för krediten. Att låna snabbt genom att skaffa ett kreditkort lönar sig bara under en viss tid. Även om kortföretagen lockar med räntefria lån de första 55 dagarna – lita inte blint på löftet.
  • Undvik att ha många små lån. Du som amorterar på många privatlån och kreditkortsskulder gör klokt i att lägga ihop lånen. För att lägga ihop lånen krävs i regel en säkerhet. Det kan vara en lägenhet, bil eller fastighet. För att få ett lån utan säkerhet
  • måste du ge ett mycket seriöst intryck i samband med bankbesöket och gärna ha ett fast jobb.
  • Ta aldrig sms lån eller lån online. Räntan på denna typ av små lån kan uppgå till flera hundra procent.
  • Direktlån garanterar pengar inom en halvtimme – till en mycket ofördelaktig ränta. Fråga dig om du verkligen behöver låna pengar direkt
  • – eller kan du vänta en dag och istället ta ett vanligt banklån till en mera fördelaktig ränta?
  • Se till att du har en balans mellan skulder och tillgångar. Att ha en årslön på kontot är klokt, som en tidigare finansminister – Anne Wibble – uttryckte saken. Det må vara omöjligt för de allra flesta. Men man ska hur som helst ha marginal att amortera och betala räntor på uppemot tio procent.

Att låna för att investera har blivit allt vanligare, inte minst bland unga. Det kan röra sig om att starta företag eller renovera en lägenhet för att sälja den vidare med vinst. Men vad händer om lägenheten visar sig vara skadad eller företaget går i konkurs? En sak är säker – lånet blir du inte av med.

Lån online

Onlinelån på 15 000
Onlinelån avser oftast högre belopp än SMS-lån – 15 000 är vanligt att låna.

Att ta ett lån online – ett s.k. onlinelån – är vanligtvis förbundet med enorma uppläggningskostnader, räntor och straffavgifter. Ett onlinelån bör enbart tas i absoluta nödfall.

Men att ta lån online är bekvämt i det att du slipper personliga kontakter med banktjänstemän och får pengarna mycket snabbt. Däremot är räntorna högre än vid traditionella banklån; detta eftersom onlinelån vanligtvis är ett lån utan säkerhet. Att ta lån online är således dyrt ur räntesynpunkt; men för dig som har betalningsanmärkning kan det vara enda utvägen. Tänk i så fall på att:

  • Aldrig låna pengar online utan att noga kolla upp villkoren för lånet. Hur är det med uppläggningsavgifter och räntor?
  • Lån online omfattar även avbetalningar som du tecknar i samband med att du handlar varor på nätet. Vad gäller för dessa avbetalningar?
  • Ta aldrig lån online för att betala av andra skulder – räntan på onlinelån är vanligtvis skyhög.

Onlinelån eller SMS-lån?

Vanligtvis erbjuder onlinelån och SMS-lån samma höga kostnad. Den enda skillnaden är att onlinelån erbjuder möjlighet att låna mer pengar än SMS-lån. De flesta kreditgivare för telefonlån erbjuder ett maxbelopp på 5000 kr.

Aktuellt om lån

De mest populära artiklarna om lån

Låna online – välj bland flera lån

Som framgår i det föregående dominerar små blancolån på den virtuella marknaden. Det är emellertid möjligt att ansöka om flera olika lån online – inte minst större hypotekslån.

Teckna kortkredit online
Kortkrediter brukar klassas som de mest lönsamma lånen att teckna på nätet.

Den som sovrar bland nätkrediter märker snabbt att man idag kan ansöka om vitt skilda kredittyper på nätet – inte minst kan man låna större kreditbelopp i form av hypotekslån och privatlån online. En påtaglig nackdel med större onlinelån är emellertid att förhandlingsmöjligheterna försvinner, då man inte kan förhandla om räntan i samma stund som man fyller i låneansökan. Därför bör man även vara återhållsam med att ansöka om större krediter på nätet, eftersom totalsumman av de högre ränteutgifterna blir högre ju större kredit det rör sig om.

Skyldighet att ange ränta omfattar även lån online

Enligt Konsumentkreditlagen ska alla kreditgivare på ett ”tydligt och framträdande” vis ange den faktiska räntan för lånet. Tyvärr slarvar onlinebaserade kreditaktörer mycket på denna punkt; uppläggningsavgifter måste t.ex. ingå i ränteupplysningarna och inte anges separat som tilläggsavgifter utöver räntan, vilket ofta sker på nätet. Denna lag gäller för alla kredittyper – t.ex. kortkrediter, fackliga medlemslån och SMS-lån.

Ansök om kortkrediter online

Shopping med kort online
Impulsköp på nätet finansieras inte sällan med kortkrediter från nätbaserade banker.

Det är i synnerhet vid två tillfällen som man bör undvika att låna online. Dessa tillfällen kan sammanfattas enligt nedan:

  • I de fall ett nätbaserat lån påtagligt reducerar möjligheten att förhandla om räntan i förhållande till ett lån från en fysisk kreditaktör.
  • I de fall räntan är oskälig i förhållande till kreditbeloppets storlek och den amorteringstid som gäller för lånet.

Kortkrediter torde höra till den kredittyp som är mest lönsamma att teckna online. Som låntagare kan man inte räkna med några större förhandlingsmöjligheter ens i samband med fysiska ansökningar – därför spelar ansökningssättet mindre roll. På nätet kan man istället få en mycket överskådlig översikt över tillgängliga kortkrediter. Man kan antingen ansöka om dessa direkt via den utfärdande bankens hemsida eller via en av många tredjepartsaktörer.

Den största fördelen med kortkrediter är nämligen att räntan är obefintlig för den som väljer att inte överskrida kreditkortens räntefria period – denna period omfattar i normalfallet mellan 40 och 60 dagar. Kreditgränserna uppgår inte sällan till femsiffriga belopp; för den som inte vill bli ett offer för de höga räntorna bör man se till att inte utnyttja en större del av krediten än man faktiskt förmår amortera inom ramen för den räntefria perioden. I annat fall är inte längre kortkrediten den mest förmånliga kreditformen.